2022年1月より、東京きらぼしフィナンシャルグループの100％出資によって開業した「UI銀行」。
国内最高水準の預金金利（普通預金：0.20%）やセブン銀行ATMが手数料なしで利用できる使い勝手の良さが評価され、利用者も増え続けています。
ただ、UI銀行は新しく設立された銀行ですので、特に以下のような内容が気になっている方も多いのではないでしょうか？
- UI銀行ってどんな銀行？怪しくないの？
- UI銀行を利用するメリット・デメリットは？
- 実際にUI銀行を利用している人の評判（口コミ）は？
本記事ではこれらの悩みを解決するべく、UI銀行の特徴やメリット・デメリット、評判などを紹介させていただきます。
結論、UI銀行はサービスも充実しており、非常に使い勝手の良いおすすめの銀行口座です。
╲国内最高水準の普通預金金利年0.2%╱
口座開設は無料
UI銀行は東京きらぼしFGが100％出資するデジタルバンク
| 運営会社 | 株式会社UI銀行 東京きらぼしフィナンシャルグループ（上場企業）が100％出資 |
| サービス開始 | 2022年1月17日 |
| 銀行コード | 0044 |
| 対応ATM | きらぼし銀行ATM セブン銀行ATM |
| 普通預金金利 | 年率0.20% |
| 定期預金金利 | 【1年】0.55％~0.60% 【2年】0.45% 【3年】0.35% 【5年】0.40% |
| 振込手数料 | 【UI銀行間、きらぼし銀行宛】無料 【他行宛】86円 |
| キャッシュカード | 口座開設後、モバイルアプリから申し込み可能。 約1週間から10日ほどで簡易書留郵便で送付。 |
| デビットカード | – |
| ペイオフ | 対象(元本1,000万円までとその利息が保護される) |
| ランク制度 | UIプラス 総預金の1ヶ月の平均残高に応じてATM出金手数料や他行宛振込手数料がゼロに |
UI銀行は東京きらぼしフィナンシャルグループの100％出資によって2022年に開業されたデジタルバンクです。
UI銀行という名前だけ聞くと、まだあまり馴染みもありませんし、「そんなできたばかりの銀行にお金を預けても大丈夫なの？」と不安になられている方もいらっしゃると思います。
アークただ、ご安心ください！
運営の母体は上場企業の東京きらぼしフィナンシャルグループですし、きらぼし銀行は1924年に創立されて現在まで実店舗を構えている歴史の長い銀行です。
東京きらぼしフィナンシャルグループはJRC（日本格付研究所）の長期格付けにおいて「A-/安定的」を取得しています。
「A-」の格付けを取得している企業の倒産確率は非常に小さいですが、仮に倒産したとしてもUI銀行は預金保険機構の対象になっているため、元本1,000万円までとその利息が保護されます。
預金保険制度
万が一金融機関が破綻した場合、預金者の預金などを保護する制度
利息のつく普通預金、定期預金、定期積金、掛金、元本補てん契約のある金銭信託（ビッグなどの貸付信託を含みます）、金融債（保護預り専用商品に限ります）などは、1金融機関ごとに合算して、預金者1人当たり元本1,000万円までと破綻日までの利息等が保護されます。
預金保険機構｜預金保険制度の概要
【メリット】UI銀行の良い評判（口コミ）
UI銀行のサービスの中でも評判が良く、UI銀行を利用するメリットとも言えるのが以下の3つです。
1.国内最高水準の預金金利
UI銀行の最大の魅力が国内最高水準の預金金利です。
普通預金金利は0.20%（年率）、定期預金金利は0.35％（年率）となっています。
なぜこのような高い金利を実現できているかというと、UI銀行は実店舗を必要としないため、運用にかかるコストを最小限に抑えられているからです。
アークメガバンクの定期預金金利（0.002%）と比べると、その差100倍！
UI銀行の普通預金（1年/金利0.20％）にお金を預けた場合、1年後にもらえる利子（税引後）は
- 100万円→1,593円
- 300万円→4,781円
- 500万円→7,968円
- 1000万円→15,937円
年率0.20％の金利は数あるネット銀行の中でも最高水準ですので、貯蓄用の銀行口座を探している方はUI銀行を活用しましょう。
口座開設でアマギフ付きの商工中金の定期も良かったけど、より金利の高いUI銀行にしました☺️
— あまみちゃん 本店 (@since20180913) September 11, 2022
DMきてたけど新しくできたUI銀行の金利普通預金0.1、1年以上の定期で0.2らしい、寝かせとくなら移し変えるかな
— たまねこ🍡喪中 (@tama_nekonyan) April 28, 2022
ざっと調べた感じだと、主眼は↓な感じか……？
— 青 (@aoseiryu) February 18, 2022
・みんなの銀行→使うこと（普段使い）
・UI銀行→貯める（増やす）こと
個人的には振込回数多い方が良いから、UI銀行のが合ってそうだが……🤔
ただ、管理面考えるとあまり増やしたくもない……悩ましい😵💫
アークUI銀行の金利に魅力を感じて預金先を移し変えている方も多いですね！
2.セブン銀行ATMでの入出金が無料
UI銀行はきらぼし銀行とセブン銀行のATMが利用可能です。
セブン銀行のATMに関しては、UI銀行の総預金の1ヶ月平均残高によって判定される「UIプラス」のステージに応じて、セブン銀行ATMでの出金手数料が最大月20回無料となります。
加えて、他行宛振込手数料も最大月20回無料となるので、非常に使い勝手も良いです。
下記の表に、UIプラスの適用条件をまとめました。
| ATM出金手数料 （無料回数/月） | 他行宛振込手数料 （無料回数/月） | |
|---|---|---|
| ステージ1 | 1回 | 2回 |
| ステージ2 | 3回 | 5回 |
| ステージ3 | 7回 | 7回 |
| ステージ4 | 15回 | 15回 |
| ステージ5 | 20回 | 20回 |
| 適用条件 | ①UI銀行のみ保有 | ②UI銀行にきらぼし銀行 口座番号を登録 |
|---|---|---|
| ステージ1 | 総預金の1ヶ月平均残高 10万円未満 | – |
| ステージ2 | 総預金の1ヶ月平均残高 10万円以上 *口座開設時はステージ2 | 総預金の1ヶ月平均残高 10万円未満 *口座開設時はステージ2 |
| ステージ3 | 総預金の1ヶ月平均残高 300万円以上 | 総預金の1ヶ月平均残高 10万円以上 |
| ステージ4 | 総預金の1ヶ月平均残高 500万円以上 | 総預金の1ヶ月平均残高 300万円以上 |
| ステージ5 | – | 総預金の1ヶ月平均残高 500万円以上 |
口座開設時はステージ2が適用されますので、セブン銀行ATMの出金手数料の無料回数は月3回、他行宛振込手数料の無料回数は月5回は目指しやすいです。
アークきらぼし銀行の銀行口座を保有している方なら、さらにステージが上がりやすくなります！
Ｕi銀行開設。
— キョロ💕🥰 (@nwkyr55) April 21, 2022
他行振込手数料無料が月5回もデフォでついてる。
Ｔneo bankの件、20回Maxやらないと😃
UI銀行の口座を開設してみました。
— ぬえ (@Nue_BlueSky) February 10, 2022
他行振込手数料無料が5回付いてきます。 pic.twitter.com/zKEITKpG0w
2022年4月スタートの「UI銀行」、余裕資金の置き場が足りない人（羨w）によさそう。試しに口座開設してみましたが、先に「きらぼし銀行」に口座開設してからUI銀行で口座開設、のほうがATM無料回数や他行振込手数料の無料回数がさらに増える＝脚注。UI銀行だけでも、無料回数は十分な気もするけど。 pic.twitter.com/4g7VDfU1Vn
— 綾小路麗香／マネー編集者 (@reika_amoney) June 26, 2022
アークUI銀行は金利が高いのでたくさんお金を預けたらその分もらえる利子も増えますし、UIプラスのステージも上がる点は魅力ですね！
3.有人店舗でも相談が可能
UI銀行はデジタルバンクでありながらも実店舗でサービスが受けられる点も大きなメリットです。
きらぼし銀行の実店舗にてアプリの操作方法をサポートしてもらったり、窓口で相談することができます。
UI銀行ってきらぼしの店舗でサポート受けられるとか今知った
— ファンタネスト (@djyuu) July 1, 2022
私が知る限り、他のネット銀行やデジタルバンクで同様のサービスを行っているところはありません。
ネット銀行としての利点を活かしつつ、いざという時は銀行員に頼りたいという人はUI銀行で口座開設をしておきましょう。
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口座開設は無料
【デメリット】UI銀行の悪い評判（口コミ）
一方、UI銀行の主なデメリットは以下の3つが挙げられます。
1.ATMから出金する際にキャッシュカードが必要（2022年10月17日に改善）
UI銀行はATMから出金する際にキャッシュカードが必要となります。
「何を当たり前のことを……」と思われた方もいらっしゃるかもしれませんが、同じデジタルバンクのみんなの銀行ならキャッシュカード不要で現金を引き出すことができます。
みんなの銀行はATMに表示されるQRコードをスマホで読み取ることで操作を行います。
ミニマリストのように財布を極力持ち歩きたくないという方にとっては不便ですね……
ノリでUI銀行の口座作ったんだけど、スマホでATM使えないじゃん。しかもキャッシュカードは任意発行って、俺は入出金なんかしょっぱいことしねぇぜ！っていう想定の銀行なんかな
— shg* (@5vhrg0) July 6, 2022
UI銀行のキャッシュカード磁気かよ pic.twitter.com/YnkOPjPV7w
— ロング (@VisaJPN) January 17, 2022
【朗報】UI銀行はセブン銀行ATMにてスマホで入出金が可能に！
2022年10月17日より、UI銀行はセブン銀行ATMにてスマホATMの取り扱いを開始しました。
キャッシュカードの代わりにスマートフォンアプリを使って、ATMで入手金が可能になります。
アークキャッシュカードなしでセブン銀行のATMが利用できるのは非常に便利ですね！
2.利用可能なATMはきらぼし銀行とセブン銀行のみ
UI銀行で利用可能なATMはきらぼし銀行とセブン銀行のみですので、住んでいる環境によっては不便に感じるかもしれません。
特にきらぼし銀行は首都圏を中心に店舗を展開しているので、首都圏以外の方はきらぼし銀行のATMを利用する機会は少ないでしょうし、実店舗での相談する機会もありません。
地元の信金かUI銀行のどっちかまで絞ってて、まぁ明らかに後者の方が条件いいんだけど、自宅圏内にセブン銀行がない（きらぼしなんか余計あるわけない）から現金欲しくなったら都度ゆうちょに送金（手数料自体は回数制限で無料）して引き出さないといけないの絶対いつか苦痛になるからダメだなこりゃ
— レイ＝ドルイド卿 (@druid_yuradle) October 7, 2022
UI銀行、キャッシュカード発行できるのにセブンと自社以外使えないしデビットカード機能も無いし目的別口座も無いしで微妙かもしれない。
— 【入金して振込】ちょろめ(3) (@tyorome_Next_X) January 16, 2022
ただ振込先登録が出来るのは強みなのかも？（と言うかみん銀がダメ）
あと優遇が平均残高なのもマイナスポイント
とはいえ、その点を全国にわたって広範に利用できるセブン銀行のATMがカバーしているので、大体の人は問題なく利用できます。
3.ステージ3以上の条件は若干厳しめ
UIプラスのステージ適用条件ですが、ステージ2までは比較的容易に達成できるものの、ステージ3以上は若干難易度が高くなります。
| 適用条件 | ①UI銀行のみ保有 | ②UI銀行にきらぼし銀行 口座番号を登録 | ATM出金手数料 （無料回数/月） | 他行宛振込手数料 （無料回数/月） |
|---|---|---|---|---|
| ステージ1 | 総預金の1ヶ月平均残高 10万円未満 | – | 1回 | 2回 |
| ステージ2 | 総預金の1ヶ月平均残高 10万円以上 *口座開設時はステージ2 | 総預金の1ヶ月平均残高 10万円未満 *口座開設時はステージ2 | 3回 | 5回 |
| ステージ3 | 総預金の1ヶ月平均残高 300万円以上 | 総預金の1ヶ月平均残高 10万円以上 | 7回 | 7回 |
| ステージ4 | 総預金の1ヶ月平均残高 500万円以上 | 総預金の1ヶ月平均残高 300万円以上 | 15回 | 15回 |
| ステージ5 | – | 総預金の1ヶ月平均残高 500万円以上 | 20回 | 20回 |
セブン銀行のATM出金手数料の無料回数月7回と他行宛振込手数料の無料回数月7回が適用されるステージ3になると非常に利便性は高いですが、UI銀行のみだと300万円以上預金を預けなければなりません。
アーク人によってはこの壁を乗り越えるために、きらぼし銀行で口座開設をしている人もいるみたいです！
UI銀行のランクアップに使いたいっていう理由だったけど、嫌な顔せず対応してくれて無事きらぼし銀行開設出来た。UI銀行口座開設のご案内冊子と、「支店のアレになるのでこのQRコードから…」とUI銀行のチラシも貰った。 pic.twitter.com/9DztC1ECHi
— Kパンダ (@TwkhnTSky) February 4, 2022
きらぼし銀行×UI銀行
— たけよ (@takeyo) January 26, 2022
UI銀行ステージ5(ATM出金および他行振込月20回無料)の達成には両方が必要であり、UI銀行ユーザーが新規にきらぼし銀行に寝かせ口座を開く逆転現状が発生しうる(本当か？)。紐付けは口座開設時の入力またはUIコンタクトセンターへ電話。 pic.twitter.com/Aw0LzghaP9
ステージ3までクリアすれば、日常生活用の銀行口座としても非常に利便性が高いですね！
UI銀行の口座開設方法
UI銀行の口座開設方法を紹介する前に、まずは必要となる本人確認書類を準備しましょう。
- 運転免許証
- マイナンバーカード
- 在留カード（外国籍の方）
アーク保険証やパスポートなどは利用できない点にご注意ください！
そして、口座開設の方法は以下の2パターンがあります。
- スマホで本人確認【最短翌営業日に口座開設】←オススメ
- 郵送で本人確認【5~7営業日で口座開設】
スマホで口座開設した方が情報の入力も早いですし、口座開設自体の手続きも早いのでおすすめです。
下記のページよりアプリをダウンロードできますので、さっそく口座開設の手続きを行いましょう。
あとは手順に沿って情報の入力を進めていくだけですので、そこまで難しくはありませんが、やり方に自身がない方はUI銀行の公式がPDFや動画で口座開設の手順をまとめて下さっているのでそちらをご覧ください。
【PDF】≫UI銀行の口座開設マニュアル
それでも口座開設で躓いてしまった場合はUI銀行のコンタクトセンターをご利用ください。
【TEL】0120-860-098
【営業時間】全日9:00〜23:00
UI銀行のよくある質問
UI銀行のよくある質問をまとめました。
- UI銀行に口座開設できる条件は？
-
UI銀行に口座開設できるのは日本に在住の16歳以上の個人の方になります。
法人や16歳未満の方はUI銀行で口座開設はできません。
- UI銀行の口座開設を行うにあたって口座維持管理手数料はかかりますか？
-
UI銀行の口座開設は無料で、口座開設後の維持管理手数料もかかりません。
- UI銀行には通帳がありますか？
-
UI銀行では通帳を発行しておりません。取引明細はモバイルアプリより確認可能です。
- 家計簿アプリとの連携は可能？
-
マネーフォワード、マネーツリー、Zaimといった主要家計簿アプリとの連携が可能です。
- きらぼし銀行の店舗で対面で相談したい場合はどうしたらいいですか？
-
UI銀行の利用者の方はきらぼし銀行の口座がなくてもきらぼし銀行の店舗で対面にて相談可能です。
きらぼし銀行来店予約サービスより、オンライン面談、もしくは近くの店舗で相談の予約が可能です。
まとめ：UI銀行はこんな人におすすめ！
以上、東京きらぼしフィナンシャルグループが運営しているデジタルバンク「UI銀行」の特徴やメリット・デメリット、評判について紹介させていただきました。
改めて本記事の内容をまとめると、下記の内容に当てはまる方はUI銀行で口座開設することをおすすめします。
- 高金利の銀行預金口座を探している
- キャッシュカードなしでセブン銀行のATMを利用したい
- 生活防衛資金用の銀行口座を探している
- 首都圏在住（いざという時に実店舗も活用できる）
- 他行宛に振込をよくしている
UI銀行は国内最高水準の普通預金金利0.20％（年率）が大きな魅力でありながら、UIプラスのステージに応じてセブン銀行ATMの出金手数料が無料になったり、他行宛の振込手数料が無料になる利便性の高さも兼ね備えています。
上場企業で実店舗を構える東京きらぼしフィナンシャルグループが運営しているという点も安心感が高いですし、ペイオフの対象にもなっているので仮に倒産したとしても元本1,000万円までとその利息は保護されます。
口座開設は無料で簡単にできますので、ぜひこの機会にUI銀行で口座開設しておきましょう！
╲国内最高水準の普通預金金利年0.2%╱
口座開設は無料