金融資産形成

幸福を実現する3つのインフラ|『幸福の資本論』橘玲

橘玲さんの著書『幸福の資本論』を読みました。

橘さんの本はこれまでにも複数冊読んできましたが、改めて金融資産・人的資本・社会資本などの定義、特徴などを理解することができ、非常に読み応えがありました。

『幸福の資本論』を読むことで、3つの資本(金融資産、人的資本、社会資本)の特徴を知ることができ、それらを組み合わせた8つのパターンから自分はどこを目指すべきなのかを考えるいいきっかけになります。

では、さっそく本書を読んで感じたことについてまとめていきたいと思います。

本記事で伝えたいこと

幸福を実現するための3つのインフラについて理解し、資産形成におけるコンパスを定めてほしい。

こんな人におすすめ!!

・幸福を資本の観点から考えたい
・3つの資本について特徴を知りたい
・人生のコンパスを定めたい

幸福の3つのインフラ

まずは、本書の重要なテーマの1つである幸福について。

幸福の定義は人それぞれだと思いますが、幸福は土台の上に正しく設計すべきものであると本書では述べられています。

この土台というのは人生のインフラストラクチャーとも呼ぶことができ、幸福の条件になります。

要は、この土台(インフラ)が起因となって幸福を実現できるかどうかが決まってくるということです。

本書ではこの幸福の条件として以下の3つを挙げています。
自由
自己実現
共同体=絆

そして、この3つの幸福の条件は、以下の3つのインフラに対応すると述べています。
金融資産
人的資本
社会資本

分かりやすく図を用いると以下のようになります。

幸福の3つのインフラ

このように、金融資産、人的資本、社会資本が幸福を実現するための3つのインフラとなっています。

人は、金融資本、人的資本、社会資本を運用することで、”富”を得ているということです。

ただ、どこのインフラを重視して設計していくべきかは人それぞれ求める幸福によって違ってくるので、自らの価値観や人生のコンパスに基づいて決定していくべきです。

本書では、これら3つのインフラを組み合わせて、8つの人生パターンがあることについても述べていますので、簡単に紹介できればと思います。

以下で説明する用語をざっくり記しておきます。

金融資産…(不動産を含めた)財産
人的資本…働いてお金を稼ぐ能力
社会資本…家族や友達のネットワーク

①プア充

プア充の特徴は、金融資産と人的資本はないが、社会資本は持っているということです。

典型的な例は、地方在住の若者(マイルドヤンキー)で、収入は貧困ライン以下で貯金はないが、友だちはたくさんいるという状態です。

金融資産と人的資本はないけれど、友だちとつながっているので共同体=絆という面から幸福を得ているということです。

②貧困

上記で紹介したプア充が、友だちネットワークから排除されると3つの資本を失ってしまい、貧困になってしまいます。

この状態は、本書で定義された幸福の条件を一つも満たしておらず、幸福が感じられないのでできれば避けたいところです。

③リア充

リア充はよく街中でも聞く言葉ですが、本書における定義は金融資産はないが、人的資本と社会資本は持ち合わせている状態になります。

現時点で金融資産はほとんど持っていなくても、大企業に勤め(=高収入を得られる職業)、友だちや恋人(=社会資本)がいる若者があてはまります。

私の学生時代の友人にはこの条件を満たすリア充が多いと思います。

④超充

金融資産、人的資本、社会資本のすべてを誰もがうらやむような水準で持っているひとが超充に該当します。

ただ、現実的には金融資産と社会資本の両立は非常に難しく、これら3つを併せ持つ人はほとんどいないと思われます。

この点については本書でも記述がありますが、金銭的な価値が介在すると社会資本におけるつながりに異変が生じます。

お金を介在することで友情が崩れるというトラブルはよくみかけます。

お金を貸した(=金銭的価値の介在)ことによって、以前よりも関係が悪くなった(=社会資本の減少)。

宝くじで大金があたってからまわりに対する目が「本当はお金目当てで寄ってきているのではないか」と思えるようになったということなど。

このテーマについても非常に面白いと思えたので、もし興味を持たれた方は本書を読まれてみてください。

⑤お金持ち(投資家/トレーダー)

人的資本と金融資産はあるけれど、友だちがいない(社会資本)を持たないタイプになります。

これは金持ちの典型で、「金持ちは孤独だ」とか、「金持ちは金持ちとしかつき合わない」とよく言われますが、社会的に成功すると、金や権力を目当てにいろんな人が集まってきて嫌な思いをすることが多くなるからです。

⑥旦那

これは、金融資産と社会資本を持ちながら人的資本がない(働いていない)人が当てはまります。

私はまわりでイメージできる人がいませんが、気前よく財産をばら撒いてみんなの人気者になっている旦那が当てはまりそうです。

⑦退職者

金融資産だけ持っていて、人的資本も社会資本もないのは典型的な(独身)退職者が該当します。

また、年配の方で配偶者を失って財産を相続した方もこちらのタイプに該当すると考えられます。

⑧ソロ充

最後に人的資本だけあって金融資産と社会資本がない若者は、ソロ充に該当します。

結婚や子どもをつくることに興味を持たず、稼いだお金は自分の趣味などに使い、異性の知り合いはいても恋人のような深い関係にはならないと言います。

確かに最近、こういった人は増えてきているような気がします。

以上、3つの資本を持ちいた8つの人生パターンについて紹介させていただきました。

幸福というのは人それぞれ求めるものは違う主観的なものですので、あくまで自分の価値観に基づいてどういう戦略を取っていくかが重要になります。

以降では、幸福の3つのインフラ(金融資産、人的資本、社会資本)について重要な事項をまとめていきたいと思います。

金融資産

金融資産を考えるうえでもっとも重要になるのは、経済的自立です。

自由とは、誰にも何者にも隷属しない状態のことで、自由になるためには一定の条件を満たす必要があります。

それは端的に述べると、お金ということになります。

私も社会人になってお金こそ私たちを自由にしてくれる存在であると強く思うようになりました。

本書では経済的自立についてこのように述べられています。

自由を経済的な意味で定義するならば、「国家にも、会社にも、家族にも依存せず、自由に生きるのにじゅうぶんな資産を持つこと」

『幸福の資本論』橘玲

最近では、FIRE(Financial Independence,Retire Early:経済的自立と早期退職)という言葉もだいぶ浸透してきている風に感じます。

私もFIREは目指したいところですが、これは何にも隷属せず、自由に生きたいと考える人が増えているということになります。

そして、実際にFIREしている人が出てきているのも事実です。

本書でも経済的自立は到達可能であると述べています。

特に欧米や日本のような豊かな社会では、特別な才能などなくても勤勉と倹約、それに共稼ぎだけで、誰でも億万長になって経済的独立というゴールに到達することが可能と言っています。

誰でも経済的自立は可能というのは、とても素晴らしく、若者にとっては大きな希望です。

ただ、これは残酷な事実でもあり、誰でも努力だけでお金持ちになれるのなら、貧乏は社会制度の矛盾やネオリベの陰謀によるものではなく、自己責任ということになります。

私も2019年度より、よりお金について学び、副業(収入の多角化)、固定費の削減(支出の最小化)、資産運用(資産を増やす)に取り組みました。

私はまだまだ社会人2年目の20代ということもあり、道のりはとても遠いですが、経済的自立を実現できるよう一歩ずつ歩みを進めていきたいと思っています。

誰でも経済的自立に到達することができるということについては、私も学生時代に読んだ本『となりの億万長者』であったり、2019年に読んだ本『高卒自衛官が実現した40代で資産を2億円つくる方法』が参考になると思います。

『高卒自衛官が実現した40代で資産を2億円つくる方法』については、書評をこちらの記事に記しているので、よかったらぜひ。

人的資本

人的資本とは簡単に言えば、働いてお金を稼ぐ能力のことでした。

本書では、最も重要な「富の源泉」は人的資本であると述べています。

日本人の一般的な生涯年収は3億円であると言われています。

今回は説明を簡略化するために割引率の概念は用いませんが、ざっくり説明すると新卒社員の人的資本の価値は3億円となります。

人的資本は他の条件を同一とするなら、若ければ若いほど人的資本の価値は高いですし、より稼げる能力・スキルが高い人ほど人的資本の価値が高くなります。

この人的資本についても金融取引と同じように考えることができます。

①収入は多ければ多いほどいい。
②同じ収入なら安定していた方がいい。

ただ、一つだけ金融取引にはない際立った特徴があります。それが、

③同じ収入なら(あるいは収入が少なくても)自己実現できる仕事がいい。

ということです。

自己実現とは、かけがえのない自分になるということです。

人的資本形成も上記で述べたとおり、基本的に金融取引と同じ考え方になりますが、同じ条件を維持する中でいかに自己実現に近づけるかが重要になります。

就職活動で自分の軸を定めた上で企業を選ぶということや、よくキャリアについて考えるビジネス書に記載されている考え方に近いと思います。

よって、人的資本の観点から目指すべき理想の働き方というのは以下の2点に集約されます。

①人的資本からより多くの富を手に入れる。
②人的資本を使って自己実現する。

結局のところ、好きなことに人的資本のすべてを投入すべきということです。

私も幼い頃はプロ野球選手などのスポーツ選手に憧れましたが、スポーツ選手というのはまさに好きな分野に自分の資本を投入して自己実現しているいい例だと思います。

また、最近では誰でもブログなどで収益化がはかれるようになったこともあり、自分の好きな分野に人的資本を投入して富を手に入れ、自己実現している人は多いと感じます。

インターネット時代の到来によって、多くの人がチャンスを手にできる社会になってきたので、経済的自立と同様に努力次第で人的資本もうまく活用できるのではないかと思いました。

私もまだまだですが、当ブログでも好きなお金の分野で発信を続けて収益化できるようになり、自己実現できるように頑張っていきたいと思えました。

社会資本

社会資本とは、人間関係、すなわちつながりのことでしたが、これまで説明してきた金融資産と人的資本と比べても数値化が非常に困難です。

しかし、社会資本にはとても大切な役割があります。

それは、幸福は社会資本からしか生まれないということです。

巨万の富を手にしたとしても、そのことを誰ひとり知らなければ単なる紙切れですし、人的資本についても自己実現には必須ですが、それは会社内や社会での高い評価に依存している(社会資本が介在している)ということになります。

社会資本については、社会資本を最適なインプットによって最も大きな幸福感がアウトプットできるよう人生設計すればよいと本書では述べられています。

人間関係はとても複雑であり、人それぞれによって重要度も変わってくるので、自分の価値観に基づいて最適なインプットを探すしかなさそうです。

会社についても、社会資本の観点からみれば、組織という強いつながりに属していることになります。

会社に対する考え方も人それぞれです。

会社に愛着があって、社内の人間関係も良好で会社に行くのが好きという人にすれば、この社会資本(=会社)は大切にするべきです。

また、日本では会社に対してイメージがよくありませんが、このように会社に対して不快な感情しか感じないということであれば、この社会資本(=会社)は切り離すか入れ替える(=転職)べきだと思います。

会社を一つ例にしてみましたが、人間関係は複雑です。

家庭(=身近な強いつながり)にしても幸せな家庭もあれば、一緒に生活するのがしんどいという家庭もあるでしょう。

他にも一緒にいて楽しい趣味の仲間、学生時代からの友人など社会資本は人それぞれたくさんの種類があると思います。

自分がどういった関係性を大切にしたいのかどうかを考えることが重要なのかなと個人的に思いました。

おわりに

いかがでしたでしょうか。

私は社会人2年目とまだまだ若いですが、この本にはもっと早く出会いたかったなと思いました。

金融資産、人的資本、社会資本の3つの概念・特徴について理解することもでき、自分がどこを重視していきたいのかキャリアを考えるうえで非常に有益な本だと思います。

私もこれから意識的にこれら3つの資本について考えた上で生活していきたいと思いました。

最後までご覧いただきありがとうございました。